Préstamos para crear la primera empresa: ¿cómo son?

La tasa emprendedora entre los españoles se ha incrementado en un 5,7 % en los últimos años, aunque todavía lejos de los niveles que presentan otros países de la Unión Europea, según apunta el Informe Mundial GEM (Global Entrepreneurship Monitor). En donde también se pone de manifiesto que unos de los mayores problemas para desarrollar un proyecto profesional en nuestro país es la falta de educación emprendedora. Al igual que las serias dificultades de financiación que tienen los jóvenes que deciden crear
su primera empresa.

Para solventar este último problema, buena parte de las entidades bancarias han decidido comercializar una línea de crédito muy específica para satisfacer esta necesidad por parte de los emprendedores. Son los denominados préstamos primera empresa y cuya finalidad es aportar la liquidez necesaria para que sus titulares puedan hacer frente a los primeros años de sus negocios. Con una serie de mejoras en las condiciones de contratación y en las que se incluyen La habilitación de microcréditos para emprendedores. En ciudades, por ejemplo, como Madrid que se constituye en la cuarta capital europea para invertir, en opinión del informe que ha realizado recientemente la consultora PriceWaterhouseCoopers (PwC).

Con nichos de negocio, para crear una  empresa, que están en un constante crecimiento, como el representado por los casinos online que tuvieron un alza en sus recaudaciones del 57 % durante el último ejercicio, tal y como pone de manifiesto la última memoria de la Dirección General de Ordenación del Juego. Son precisamente casinos online que ofrecen la emoción de la ruleta en vivo y sus bonos para conseguir mayores rendimientos en las apuestas de los usuarios. En donde puede alcanzarse hasta cerca de 1.000 euros a través de esta estrategia comercial y que tienen en las ofertas para nuevos clientes sus mayores bonificaciones.

Otro de los sectores que son más proclives a desarrollar la primera empresa son los relacionados con el sector de la construcción. En donde, en algunas zonas de Madrid el precio de la vivienda creció el 20 % durante el año 2018. En especial, en algunos de los inmuebles situados en los barrios más céntricos de la capital: Retiro, Chamberí y Chamartín. Con porcentajes más elevados en las operaciones de compra y venta de pisos.

Ofrecen hasta 50.000 euros a 10 años

Los préstamos para crear la primera empresa conceden hasta 50.000 euros a los emprendedores más jóvenes que desean dar un vuelco a su carrera profesional o empresarial. Mientras en otros escenarios contemplados por los bancos, la concesión se ejecuta sobre el  80 % de la inversión. En ambos casos, con un tipo de interés que oscila habitualmente entre el 6 % y 7% y que casi siempre está vinculado a un interés fijo. Con una reducción en los mismos de entre dos y tres puntos porcentuales respecto a otras líneas de crédito más convencionales.

Otra de sus principales aportaciones reside en el hecho de que esta financiación está comercializada exenta de comisiones y otros gastos en su gestión y emisión. O al menos más recudidas para que no repercutan en el desembolso que deben afrontar los nuevos empresarios. Otra de las soluciones para buscar la liquidez necesaria está representada por la financiación alternativa: crédito entre particulares, descuentos de
pagarés o financiación de proyectos

Pero si hay algún aspecto que caracteriza especialmente a esta clase de
crédito es el periodo de carencia que incluyen en su formalización. Hasta doce meses para que sus demandantes solo piensen en amortizar este producto en este periodo inicial. Para ello, cuentan con un periodo de devolución muy flexible que tiene en cuenta las especiales necesidades de este segmento de la sociedad. Con un plazo que se mueve entre 5 y 10 años y con la posibilidad de prorrogarlo ante la imposibilidad de pagarlo a su vencimiento.

Microcréditos para emprendedores

Otra de las opciones que disponen los jóvenes empresarios para llevar a cabo sus sueños empresariales se traslada a los microcréditos para emprendedores. Sus condiciones de contratación son aún más favorables porque reducen el interés en unas cuentas décimas porcentuales respecto a las anteriores propuestas bancarias. Aunque a cambio de limitar el importe máximo de su concesión hasta 20.000 o 25.000 euros.

No son los únicos beneficios que aporta esta línea de financiación tan especial ya que en ningún caso es necesario aportar una garantía real, en lo que se constituye como el principal incentivo para contratarla. Por otra parte, también está libre de comisiones y penalizaciones e incluso es posible obtener bonificaciones a través de la contratación de otros productos bancarios con la misma entidad. Como por ejemplo, cuentas de alta remuneración, fondos de inversión, programas de ahorro o seguros de diferente naturaleza, entre algunos de los productos más relevantes de la actual oferta. 

En lo que sí coinciden estos pequeños créditos bancarios es en mantener los mismos plazos de amortización y periodos de carencia. Mientras que por último, existe la posibilidad de que las entidades financieras concedan la totalidad del proyecto para crear la primera empresa, aunque con unos límites establecidos en torno a 40.000 euros. En cuyo caso, exigirán una negociación para tratar de mejorar los márgenes de intermediación respecto al importe total de este préstamo. En donde desempeñará un aspecto muy relevante la viabilidad del proyecto empresarial por parte de los nuevos emprendedores.